海洋牧场保险守护蓝色经济

近期瑞再研究院发布了《海洋牧场保险发展研究报告》，系统剖析了海洋牧场风险格局、相关保险业务发展状况、基于国际经验的风险减量措施，并展望中国海洋牧场保险的发展路径。本文提炼了报告的核心观点如下：近年来，受政府环保政策及“蓝色粮仓”战略推动下，中国海洋牧场发展迅速。针对新兴风险，中国已初步构建起覆盖生态保护与经济价值的多层次保险体系，具体涵盖自然解决方案保险、海水养殖保险、离岸水产财产险及离岸水产责任险等多类险种。

海洋是食物、能源和矿产的重要来源，海洋的经济价值和战略意义已日益受到各国关注。“海洋牧场”作为中国粮食安全战略、生态文明建设、乡村振兴战略及海洋强国战略的重要实践载体，被明确纳入国家发展大局，并获得系列国家级政策文件直接支持。基于《海洋牧场分类(SC/T 911l-2017)》定义，结合渔业养殖与保险实践，本报告探讨的海洋牧场概念既包含生态学概念下通过人工鱼礁和增殖放流等措施所构建的渔业生态系统，也涵盖以商业目的开展的水生生物育苗、养殖等相关活动。

风险特点：

海洋牧场涉及的风险包括生产风险、市场与社会风险。其中，生产风险可进一步划分为与自然环境相关的气象灾害风险、海洋灾害风险，以及与规模化养殖相关的疾病风险、技术风险、设备风险和人为风险。市场与社会风险则包括价格和市场风险、政策风险。在上述风险中，对海洋牧场影响最为严重的是气象灾害风险、海洋灾害风险、疾病风险，以及市场风险。

保险发展

根据保障目的的不同，海洋牧场相关保险产品可分为以保护自然生态资源为主的自然生态体系保险；和以支持商业水产养殖活动为主的海上渔业保险。报告聚焦海洋牧场保险的核心领域，重点阐述四类典型保险产品：自然生态体系保险、海水养殖保险、深远海养殖设施保险、和深远海责任保险，将对主要险种的发展概况进行介绍，并探讨所面临的挑战及相应解决思路。

• 自然生态体系保险：自然生态体系保险是针对海洋牧场核心生态价值的主要保险形态。在我们统计的26个自然生态体系保险项目，涉及海洋牧场生境的海草床、海藻场、珊瑚礁，以及相关的红树林、滨海盐沼和野生动物等方面。相关保险保障主要针对自然灾害导致的自然资源损失及相关碳汇损失。我们期待未来更多自然生态体系保险在风险保障和生态效益方面取得进一步进展。
   
• 海水养殖保险：海水养殖保险主要承保海水养殖水产品因为灾害、意外事故或疫病导致的死亡或流失。我们对于市场上两百余款海水养殖保险产品的分析，超过一半的产品为气象指数保险。商业性保险产品在海水养殖领域的占比显著高于其他农业保险分支。产品地域分布中以广东、山东和辽宁占比较高。
  
  因海水养殖保险具有承保标的繁多、养殖模式复杂、道德风险突出以及自然灾害风险暴露等显著特点，我们看到其实际业务表现呈现明显的“五高”特征，即高需求、高增长、高保额、高波动、高赔付。深远海养殖除传统风险外，还面临新设施技术及气候变化带来的技术与环境风险。
  
  借鉴其他发达市场的经验并结合我们现有实践，应进一步完善现有保险体系，在产品端以需求为导向，升级改造现有产品，研究开发新的海洋牧场产品；业务模式上提升业务质量和韧性，形成海水养殖险的经营战略和策略；在产品服务方面，应强化农险、水险、责任险等多业务条线的风险交流，形成承保-理赔-防损减灾全链条的客户服务体系。
   
• 深远海养殖设施设备保险：深远海养殖设施主要包括深水重力式网箱、工程围栏、桁架式养殖平台以及养殖工船。据我们的不完全统计，目前全国范围内已投产的深水重力式网箱超过22,000口，投产养殖平台和船舶近百台。该类型设施设备具备了海洋工程设施、近海渔业设施以及远洋或近洋船舶等多重属性。这种特殊的设施特征使得现有船舶或财产保险产品难以直接适用，需结合现有市场情况做定制化调整。
   
• 深远海养殖相关的责任保险：深远海养殖责任保险主要包括安全生产责任保险、雇主责任险、保赔保险和休闲渔业责任险。由于深远海养殖设施具有特殊风险特征，此类型保险等通常都需要根据养殖场的生产作业特点、养殖设施技术参数、养殖技术等做定制化处理。

风险减量：

不同国家在海洋牧场风险减量实践中，往往依托监管机构和商业实体提供的服务。例如，挪威水产养殖主管部门对养殖生产实施严格监管，包括养殖许可证发放、养殖生物量监测、疾病防控措施等，这些举措在行业发展中发挥了关键作用，并极大助力了保险行业的风险减量工作。中国则以数据和技术为驱动。例如，部分保险公司已搭建了海洋牧场保险大数据平台，集成了气象与环境数据、卫星遥感数据以及养殖平台的传感器数据，提供了全周期风险监测系统。这些数据和技术的深度融合应用，已广泛嵌入水产养殖保险“保防救赔”一体化服务体系，并逐步成为保险公司运营水产养殖险的基础性支撑。

前景展望：

目前中国已初步形成了以海水养殖险为主，水产养殖设备设施保险、安全生产责任险、自然生态体系保险为辅，其他保障机制为补充的多层次海洋牧场保险体系。其中，海水养殖险作为海洋牧场保险体系的核心险种，既是其他关联险种发展的基础支撑，也是连接海洋牧场养殖主体风险需求与保险市场供给的关键领域。在中性情境下，我们预计海水养殖险在2030年保障水平达到6.9% ¹，保费将达30亿元。

从产品创新看，气象指数保险将成为破解复杂风险的重要抓手：其具备数据客观、触发明确、响应高效等优势，并可与传统补偿型与不同类型的指数保险灵活组合，形成复合保障方案。从经营理念看，应以谨慎务实的风险管理为底层逻辑，完善长效机制，并与技术服务商与金融机构建立有机联动，推动保险×服务与保险×信贷融合，持续完善多层次产品与服务矩阵，逐步健全具有中国特色的海洋牧场保障体系。

结语​

​作为全球最大的水产养殖国家与水产养殖保险市场，中国在海洋牧场保险领域的一系列创新和实践：从指数保险的产品设计到“保防救赔”全流程服务模式，从跨行业技术联动到银保合作机制探索，不仅将为中国农业发展构筑起坚实的风险保障，更将为全球蓝色转型贡献宝贵的中国经验。过去十多年来瑞士再保险支持农险经营主体，持续服务中国水产养殖保险可持续健康发展，为中国水产保险高质量发展做出了探索和实践。