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環球經濟復原力轉弱 保險有助增強社會復原力

極端天氣事件愈見頻繁,地緣政治和宏觀經濟環境不穩,加上人口老化和醫療開支的增加,改變了亞洲以至全球的風險格局。有見及此,瑞士再保險研究院與倫敦政治經濟學院共同研究及發表新的總體經濟復原力指數,與僅參考國內生產總值(GDP)相比,提供更全面的經濟健康評估。根據該指數,與 2007 年全球金融危機剛開始時相比,現今的環球經濟復原力相對較弱。

三項核心風險類別

除了評估總體經濟以外,瑞再研究院亦根據所需保障與可得到的保障相比,建立了保險復原力指數。這一指數分析保險如何協助家庭度過天災、喪失家庭經濟支柱,以及醫療保健開支等事故。

首先,自然災害對家庭和企業構成重大威脅,對家庭的財務健康,例如在信貸評級、負債、破產、信用卡債務等層面可構成廣泛和實質的負面影響。而保險在保護投保人免受災難性金融開支方面,則能發揮重要作用。實證研究表明,保險可增加家庭經濟重建的可能性,減少經濟困難,並縮短經濟恢復所需時間。

其次,過去幾十年來,壽險公司一直專注於退休儲蓄的管理。然而,自環球金融危機以來,這種思維已逐漸改變為專注於風險保障業務,特別許多壽險公司現正推廣身故風險產品。這是一項積極的發展,因為現時許多家庭仍然缺乏對主要經濟支柱過早身故的經濟保障。

再者,醫療保健對地區復原力有著重要貢獻。世界衛生組織表示,世界上仍有一半以上的人口缺乏對基本健康服務的保障。此外,每年約有一億人由於醫療費用陷入極度貧困狀況。現時所有聯合國會員國到2030年將全民健康覆蓋作為目標,作為可持續發展目標的一部分。

亞太區綜合保險復原力有所改善

瑞再研究院採用比總體經濟指數更長遠角度進行檢視,並發現以上三大風險領域,包括天災、身故、醫療保健開支綜合起來的保障缺口,從 2000 年到 2018 年間增長了一倍,達 1.2 兆美元,創下記錄新高。但數據亦顯示,自本世紀初以來,大部分地區的家庭對於三項核心風險類別的復原力均有所增強。

其中,亞太區的已發展和新興國家/地區的綜合保險復原力指數皆有所改善,其綜合保險復原力指數提升了 4 個百分點至 59%。亞太區已開發國家/地區的身故風險保險復原力分數為全球各地之首,為62%。這些經濟體中,台灣、香港、韓國和日本擁有全球最高的壽險滲透度,主要歸功於儲蓄型保險產品。

亞太區新興國家/地區與同地區的已發展經濟體相比,針對三項主要風險的保險保障水平依舊相對低落。值得注意的一點是,該區域中的醫療保健開支風險的復原力呈現穩健成長,反映出中國、印度、印尼、菲律賓、泰國和越南以全民健康保障概念為基礎之改革開始取得成效。 然而,亞太區的新興經濟體仍擁有最大的絕對保險保障缺口,為 4560 億美元,佔了該地區缺口總額 5720 億美元的 80%。

鼓勵保險業與各界緊密合作,加強社會復原力

對保險業來說,此綜合保障缺口相當於數兆美元的商機。保險業一直以來有效地應對日益增長的潛在損失,我們認為業界能夠更進一步協助社會強化復原力。瑞士再保險希望通過此復原力指數,提高對保障缺口的認知,並促進政府、監管機構、保險公司和企業之間更緊密合作,長遠而言加強社會復原力。

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