sigma | 2020 年因自然灾害导致的损失创下了历史新高,需要更多关注次生灾害带来的损失

  • 2020 年,全球因自然灾害造成的保险损失达 810 亿美元;人为灾害导致 80 亿美元的保险损失。
  • 因次生灾害事件造成的损失占自然灾害保险损失的 70% 以上,主要是由强对流风暴 (SCS) 和山火造成。
  • 然而,2020 年也为提醒人们注意原生灾害可能造成的峰值损失。
  • 此外,历史记录表明,原生灾害带来的损失呈上升趋势,这表明未来的峰值损失情况也可能显著增长。
  • 影响原生和次生灾害事件结果的因素相同,包括不断变化的社会经济发展和气候变化。
  • 鉴于风险的动态性质,前瞻性而非回顾式数据分析更加重要,这样就不会低估当前和未来潜在损失的规模。

2021 年第一期 Sigma 研究报告2020 年度自然灾害:聚焦次生灾害,但也要切记原生灾害风险》显示:2020 年因灾害事件导致的全球经济损失和保险损失又创记录。

其中,自 1970 年以来,原生灾害和次生灾害造成的保险损失皆呈上升趋势,而且还将继续下去。目前仍有必要缩小世界上许多地区由于原生和次生灾害造成的保障缺口。

鉴于次生灾害造成的相关损失持续增加,我们需要更好地理解次生灾害,以便进行更完整、更准确的风险评估;风险评估工作需要重新平衡,以将次生灾害作为优先事项。本期 sigma 研究特别关注了导致次生灾害的不同因素之间的相互作用。

2020 年自然灾害事件造成的全球经济损失为 1,900 亿美元,而按照通胀调整后价值,这一数字为 2,020 亿美元,在 sigma 记录中居第 18 位。按标准化GDP计算,基于1970-2020 年间10年移动平均值,损失上升了 1.6%。

这表明,鉴于社会经济价值的不断积累和其他变化(例如随后的气候条件改变),如果过去的灾害事件发生在当今,可能会造成更大的损失。从行业角度看,2020年世界各地因灾导致的保险损失为 890 亿美元,在 sigma 记录中高居第五位,主要由次生灾害造成。

图1: 2020年度自然灾害事件造成的损失总结

图2: 经过通胀调整、未经过通胀调整以及正常标准化的自然灾害经济损失金额

探究次生灾害

2020年的损失经验再次证实了次生灾害带来的重大威胁。自然灾害保险损失总额的 70%(810 亿美元)以上为次生灾害所致。

许多中小规模事件造成的累计损失使 2020 年成为sigma有记录以来保险损失第五高的年份。主要原因是美国和澳大利亚的强对流风暴和山火。在发生极端天气事件的所有地区,损失皆由自然现象之间复杂的相互作用造成,包括气候变化以及社会经济发展趋势。

原生灾害:它指的是大规模灾难,主要是热带气旋、地震和欧洲冬季风暴。此类事件发生频率较低,但造成的损失可能是极大的。

次生灾害:这是一个概括性术语,通常指那些会造成中低规模损失,发生频率相对较高的自然灾害。包括“独立次生灾害”,如强对流风暴(包括雷暴、冰雹和龙卷风)、干旱、山火、暴雪、洪水和山体滑坡等。此外,原生灾害也可能会引发有因果关系的间接损失,即“原生灾害的次生影响”,这些也会计入次生灾害之中。

自 1970 年以来,原生和次生灾害造成的损失都在持续上升。即使未发生原生灾害,次生灾害事件也可能造成年度损失高企。2020 年,所有自然灾害事件(原生 + 次生灾害)造成的保险损失总额达到 810 亿美元,其中次生灾害导致的保险损失超过 570 亿美元,占总额的 71% 以上。

主要驱动因素是强对流风暴。自 20 世纪 70 年代以来,强对流风暴导致的保险损失超过了任何其他次生灾害。

山火是第二大驱动因素。2020 年全球因山火导致的保险损失高居有史以来第三位,而气候变化在山火损失上升中的作用不可忽视。

洪水由降雨和风暴所致,其损失占次生灾害损失的四分之一。洪水损失增加的部分原因可能是降水模式的变化。

地面沉降可被部分描述为次生灾害的次生影响。干旱是主要原因,但人类行为会加大风险。

图3: 按风险类型划分的全球次生灾害保险损失

就强对流风暴而言,在过去 10 年中,其造成的损失占全球次生灾害保险损失的一半以上。强对流风暴持续时间短且规模小,但通常强度极高。雹暴是致损的主要原因,其次是龙卷风和超强对流风暴。北美强对流风暴损失最高,其他地区也呈上升趋势。

次生灾害值得更多关注,同时原生灾害也不容忽视

自 1970 年以来,原生和次生灾害造成的保险损失一直呈上升趋势。在过去十年中,在即使原生灾害造成损失不大的年份,次生灾害造成的累积损失也很高,2020 年就是一个例子。 

图4: 1970年以来原生灾害和次生灾害保险损失,以及次生灾害保险损失所占的份额

然而,保险业对次生灾害风险的认识滞后于与对原生灾害的了解。再/保险行业对原生灾害风险监控能力和建模能力均较强。然而,对其次生影响的了解仍不充分。同样,对于独立的次生灾害事件往往也没有充分监测和建模。更好地理解造成次生灾害事件损失的因素(自然和社会经济因素)之间的复杂相互作用,对于提高建模能力和更好地为前瞻性风险缓解决策提供信息至关重要。

鉴于次生灾害相关损失的增加,需要更好地理解次生灾害,以便对社会和全球经济面临的各种自然灾害风险进行更全面的风险评估。为此,我们认为以下内容为保险领域关键的行动倡议:

  • 将了解次生灾害风险知识作为优先主题
  • 提高建模能力
  • 在风险评估中包括前瞻性信息
  • 支持开源损失建模框架
  • 更详细地监控理赔情况,并在允许的情况下共享数据
  • 了解灾害间的相关性

次生灾害造成的损失一直在上升,但原生灾害可能导致的巨大损失仍然是一个永远存在的危险。次生灾害损失增加提醒我们,未来造成峰值损失的情况可能会显著增加。2020 年北美飓风季创下有命名的风暴数纪录。然而,其登陆位置使得保险损失较轻。飓风伊塔和艾奥塔提醒人们,中美洲尚存在巨大的保障缺口。需要更深入地了解当前所有的自然灾害风险。再/保险行业可以帮助重新平衡建模工作,可以更好了解影响次生灾害风险的因素。

瑞士再保险集团首席经济学家安仁礼博士指出:“2020 年将因新冠肺炎疫情引发的全球卫生和经济危机而被铭记。虽然新冠肺炎疫情使社会和经济遭遇严峻挑战,但它终有结束的那一天——而气候变化没有。事实上,气候变化已经在更频繁的次生灾害中显现出来,如洪水、干旱和森林火灾。

自然灾害风险正在增加,气候变化将大大加剧这些风险。这突出表明:迫切需要更好地保护我们的社区免受灾难性损失,同时大幅减少碳排放。除非采取缓解措施,如绿色全球经济复苏,否则今后社会成本将会增加。

在世界许多地区,暴露出了需要消除原生和次生灾害风险保护缺口的问题。再保险公司/保险公司可以进一步帮助人员、企业和社会提高风险抵御能力。”

1 如无特殊说明,本报告中所有损失金额为通胀调整后的数字。