스위스 재보험 시그마 보고서 - 2011년 자연재해 및 인적재해로 인한 경제적 손실 3천 5백억 달러, 보험 손실은1천8십억 달러에 이르는 것으로 잠정 집계

  • 2011년 재해로 인한 경제적 손실 역사상 최고치인 3천5백억 달러를 기록할 것으로 전망
  • 일본의 보험 부보율 상대적으로 낮아 보험업계 최악의 손실 모면

2011년 12월 15일, 취리히 - 스위스재보험 시그마 보고서의 잠정 집계에 따르면, 2011년 자연재해와 인적재해로 인한 전세계 보험업계의 총 손실은 1천8십억 달러에 이를 것으로 추산된다. 이는 2010년의 480억 달러 대비 두배 이상의  규모이다. 자연재해로 인한 보험금 청구액은 2010년 430억달러 대비  2011년에는 1천3십억달러로 증가했다.

사상 최대 경제적 손실이 발생한 해

2011년 재해로 인해 발생한 총 경제적 손실(보험 부보 및 비부보 부분 포함)은 2010년 2천2백6십억달러에서 크게 증가한 3천5백억달러에 달할 것으로 추산되고 있으며 일본의 지진으로 인한 손실이 그 대부분을 차지한다. 올 11월까지 재해로 인해 30,000명 이상의 사망자가 발생했으며, 이 역시 상당수가 일본에서 발생한 것이다.

스위스재보험 수석 이코노미스트인 커트 칼(Kurt Karl)은 "2011년은 매우 비극적이며 높은 비용을 초래한 지진이 발생한 해로 기록될 것이다.  유감스럽게도 일본 등 지진 위험이 높은 일부 선진 산업국에서 조차도 지진의 보험 부보율은 매우 낮다. 이에 따라 사랑하는 사람을 잃은 슬픔에 더하여, 기업, 구호기관 또는 정부, 그리고 궁극적으로 납세자들은 막대한 재정 손실을 부담해야 하는 현실에 직면해 있다"고 밝혔다.

사상 최대 보험 손실이 발생할 수 있었던 해

시그마 보고서에 따르면 2011년은 약 1천8십억 달러의 재해로 인한 보험 손실을 기록함으로써 1천2백3십억 달러를 기록한2005년에 이어 보험 역사상 두 번째로 큰 손실을 기록한 해가 되었다. 1천억 달러가 넘는 보험손실을 초래한 허리케인 카트리나, 윌마, 리타 등이 발생한 2005년에 비해 올 한 해는 허리케인으로 인한 손실은 상대적으로 낮았다.

만약  일본이 뉴질랜드 등 지진 위험이 높은 다른 국가들과 같은 수준의 보험 부보율을 유지했다면, 보험업계의 전반적인 손실은 훨씬 컸을 것이다.

그럼에도 불구하고 재해로 인한 보험금 지급액  면에서 2011년은 보험업계 역사상 두 번째로 손실이 큰 해가 되었다.  태국에서 진행 중인 대규모 홍수 피해 또는 유럽에서 발생할 수 있는 겨울철 폭풍으로 인해 추가적인 보험금 지급이 발생하는 경우, 1천 2백3십억  달러를 기록한  2005년에 한 층 근접한 숫자를 기록할 가능성도 있다.

일본과 뉴질랜드에서 발생한 지진 피해 이외에도 태국과 호주에서 발생한 대규모 홍수로 100억달러가 넘는 보험금이 지급 되었다.  미국에서 발생한 두 차례의 대형 토네이도로 인해 140억  달러에 달하는 보험금이 지급되었으며 400명이 넘는 인명 피해가 발생했다.  허리케인 아이린으로 인한 재산 손실로 보험업계는 50억달러에 달하는 손실을 입었다.

표 1: 2011년 대형 재해 보험 손실


(1) 재산 및 기업휴지 손실(책임보험 및 생명보험 손실 제외)

출처: PCS(Property Claims Services), 미국의 자연재해   

대규모 지진이 발생한 해

2011년은 470억 달러가 넘는 역사상 최대의 지진 보험금을 지급한 해가 되었다.  일본에서 발생한 지진은 진도 면에서 일본 역사상 최대 규모를 기록했으며, 보험업계에 약 350억달러의 비용을 발생시켰다.  그러나 보험 손실은 전체 손실의 일부분에 불과하다.  최소 2천1백억달러로 추정되는 총 경제 손실은 원자력 발전 설비에 대한 손상과 전 세계 공급 체인 마비로 인한 손실액이 포함되는 경우 훨씬 더 높아질 것으로 보인다.  이에 비해 지난 2월 뉴질랜드에서 발생한 지진은 150억달러의 경제적 손실을 발생시켰다. 주거 시설을 중심으로 한 높은 지진보험 가입율로 인해  보험업계가 대부분의 손실을 부담하게 될 것이다. 

편집자

용어 및 선정 기준

자연재해

자연현상으로 유발된 사고

인적재해

인간의 활동과 연관된 사고

재해 보험 손실

재해로 인한 손실액 중 재물보험이 담보하는 손해

총 경제적 손실

보험이 담보하지 않는 재해 손실을 포함한 총 손실

선정 최저 기준

총 손실

8,920만 달러

또는 재물보험 손실

해운: 1,790만 달러

항공: 3,590만 달러

기타: 4,460만 달러

또는 인명피해

사망자 및 실종자: 20

부상자: 50

이재민: 2,000

2011년 12월 15일