Neues Überschwemmungsmodell für Deutschland
Swiss Re modelliert das Hochwasserrisiko in Deutschland auf Basis der ZÜRS-Zonen.
Rechtzeitig zur Erneuerungsrunde 2006/07
Im Jahr 2001 wurde den Versicherungsunternehmen in Deutschland erstmals das Zonierungssystem für Überschwemmung, Rückstau und Starkregen (ZÜRS) zur Verfügung gestellt. Mit diesem System können Erstversicherer das Hochwasserrisiko einzelner Standorte detailliert ermitteln und das Underwriting im Bereich Hochwasser substantiell verbessern. Die Abschätzung des Kumulrisikos ganzer Bestände war bisher jedoch mit großen Unsicherheiten behaftet. Es fehlten Ereignisdatensätze, die aufzeigen, welche Orte gleichzeitig von Hochwasser betroffen werden können.
Um diese Situation zu verbessern, haben sich die führenden Rückversicherer zusammengetan und die Berechnung von so genannten probabilistischen Hochwasserereignissen in Auftrag gegeben. Dabei werden synthetische Ereignisse erzeugt, die die gleichen statistischen Kennwerte aufweisen wie der historische Hochwasserereigniskatalog, jedoch einen Zeitraum von mehreren Tausend Jahren abdecken. Als wesentliche Komponente wird die direkte Verbindung zwischen den ZÜRS-Zonen und den probabilistischen Ereignissen erhalten.
Swiss Re hat jetzt den seit Frühjahr 2006 zur Verfügung stehenden Ereignisdatensatz in MultiSNAP - ihrer Plattform zur Risikoabschätzung für Naturgefahren - integriert. Swiss Re ist derzeit der einzige Rückversicherer, dem dieser neue Ansatz zur Berechnung von Hochwasserkumulereignissen für die Erneuerungsrunde 2006/2007 operationell zur Verfügung steht.
Im Modell können Eingabedaten aggregiert auf fünfstellige Postleitzahlen und hochaufgelöst mit geographischen Koordinaten berücksichtigt werden. Das Massengeschäft der Einzel- oder Gewerberisiken sollte bevorzugt auf Basis der fünfstelligen Postleitzahlen modelliert werden. Die Verteilung der Risiken auf die jeweiligen ZÜRS-Zonen innerhalb der Postleitzahlen kann berücksichtigt werden, sofern diese bekannt sind. Für das Industriegeschäft und auch kleinere Portefeuilles besteht die Möglichkeit einer detaillierten Modellierung auf Basis der genauen geographischen Koordinaten jedes einzelnen Risikos. Sind die geographischen Koordinaten nicht bekannt, so können diese in einem vorgeschalteten Geokodierungsprozess aus der vollständigen Straßenadresse ermittelt werden.
Das neue Überschwemmungsmodell ist ein wichtiger Entwicklungsschritt von bisherigen szenariobasierten Ansätzen hin zu einem probabilistischen Tool mit über 10.000 Ereignissen. Es erlaubt die Ermittlung der Höhe und Frequenz von Hochwasserereignisschäden für ganz Deutschland. Damit lassen sich für Überschwemmung geeignete Rückversicherungsstrukturen und der adäquate Prämienbedarf zuverlässiger bestimmen.
Es liegt nun im Interesse der Versicherer, Daten mit hoher Qualität bereitzustellen, damit gemeinsam mit Swiss Re eine jeweils maßgeschneiderte Rückversicherungslösung für die Gefahr Hochwasser in Deutschland erarbeitet werden kann.
Für weitere Informationen zum probabilistischen Überschwemmungs- modell Deutschland wenden Sie sich bitte an:
Kontakte
Swiss Re Deutschland
Swiss Re Zürich
English version
New flood risk model for Germany
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