瑞士再保险推出中国首例农业巨灾指数保险

近年来,气候变化导致的极端灾害事件频发是中国农业生产面临的一大难题。极端自然灾害的频发对中国的粮食安全构成了极大的威胁,同时也已经成为严重阻碍经济和社会发展的重要因素之一。为了更好地保障黑龙江省的粮食安全并放大黑龙江省28个贫困县的财政救灾资金,确保灾害发生后,财政部门有足够的流动资金,以尽快安置受灾农民、抢修农业设施、恢复农业生产。 瑞士再保险、阳光农业相互保险及黑龙江省财政厅联合黑龙江省气象服务中心及中科院遥感所签订全球首例通过雷达遥感方式承保针对农业相关标的洪水损失的保险保障,也是中国首个农业巨灾指数保险。巨灾项目通过运用卫星雷达遥感指数,标准化降水蒸发指数,低温指数和降水过多指数为黑龙江省28个贫困县提供包括流域型洪水,干旱,低温和降水过多等自然灾害的保障。

黑龙江省位于中国东北部。全省土地总面积47.3万平方公里。是中国最重要的商品粮生产基地,截止2012年,黑龙江省粮食种植面积达到17,279.31万亩,总产量5,761.5万吨,位居全国第一。近十年来,黑龙江省极端自然灾害的范围和程度都有所增加。2007年夏季高温少雨导致的严重夏旱使全省农作物受旱面积达712.89万公顷,直接经济损失164.46亿元 。2013年夏季,黑龙江省更是遭受了严重的洪涝灾害,受灾人口高达526万人,农作物受灾面积3859万亩,直接经济总损失近200亿元 。

该指数保险方案以卫星雷达及气象站观测到的客观数据作为衡量洪水,干旱,低温和洪涝灾害的基本参数, 结合黑龙江省的历史干旱、低温、洪涝灾害事件损失情况,分析灾害参数和应对农业灾害的财政支出之间的关联性,并建立相应的风险模型进行产品设计开发,并由独立的第三方机构根据客观测量、公开透明的数据按照保险合同所约定的算法完成理赔。当地财政部门根据灾害的实际损失情况,可自行决定将保险赔付金按照财政部门资金使用规定,用于应急响应、农户转移安置、灾后农业生产和农业生活设施修复重建、灾后农民救助等财政部门或有责任的履行。

洪水淹没指数

洪水淹没指数主要针对流域性洪灾风险设计的保障。由于洪水发生地的地势,时间,覆盖云层及当地防范措施等因素都是影响流域性洪水造成不同程度损失的主要原因且这些因素都是流动变化的因子。这些因素也为洪水方案设计带来了很大的挑战和不确定性。

流域型洪水带来的受灾影响面积大,受洪水影响的种类繁多包括农田,农房,及农业基础设施等多种类的标的均会受到洪水导致灾害的威胁。为了更全面及时地反映洪水的受灾范围及损失程度,洪水淹没指数保险的开发将黑龙江省应急响应机制与雷达卫星观测结合到一起。一旦启动洪水四级应急相应,将自动启动雷达卫星观测洪水淹没情况。当启动黑龙江省洪水四级响应时,灾害程度已经升级为松花江、嫩江、黑龙江、乌苏里江某一流域发生10年一遇及以上洪水 或 一条中河发生接近20年一遇洪水或多条小河发生10年一遇及以上洪水; 为了保证抓取洪水淹没范围的时效性,中国科学院遥感与数字地球研究所在接受到指令后3小时内负责调用由4颗合成孔径雷达(SAR)卫星组成COSMO-SkyMed系统,开始每周一次的观测,并根据此观测结果,得到投保区域中事先约定好的承保底图上被洪水淹没点的总数,并以此作为触发保险赔付的数据来源和依据。

合成孔径雷达(简称SAR)是一种主动式的对地观测系统,可安装在飞机、卫星、宇宙飞船等飞行平台上,全天时、全天候对地实施观测、并具有一定的地表穿透能力。因此,SAR系统在灾害监测、环境监测、海洋监测、资源勘查、农作物估产、测绘和军事等方面的应用上具有独特的优势,可发挥其他遥感手段难以发挥的作用。 该雷达观测,利用雷达信号对水体、周围地物后向散射强弱不同来探测洪水范围。洪水淹没指数利用先进的合成雷达技术实现了即时反应洪灾发生时候地面洪水淹没实际情况。同时结合当地的洪水应急相应方案,将实时监测并将淹没地区遭受的所有标的损失均涵盖在内并及时进行赔付。减去了现场查勘定损的时间成本及人力物力成本。

降水过多指数,干旱指数,低温指数

当承保地区发生流域性大型洪水时,洪水淹没指数将提供大范围的保障。与此同时,每年很多局地性的灾害也对农业生产造成了非常大的影响。为了更好更全面地保障地块局地性的灾害,瑞士再保险通过利用指定的地面站观测到的客观数据,结合当地实际损失情况开发了降水过多,干旱及低温气象指数保险。

降水过多指数

降水过多指数,选取作物生长的关键期,结合当地物候,气象条件及历史发生的经济损失等要素设计保障包括春季,夏季,秋季的过度降水的局地灾害的保险产品。该产品是针对流域性洪水灾害保障的有效补充。降雨过多指数的计算仅取决于1个变量,即当地气象站测得的降雨量。因此,每个投保地区将确认1个当地可以公布此降雨量数据的气象站,该气象站公布的数据将作为保险产品结构设计及触发赔付的数据来源和依据。 降水过多指数在每个观测周期结束后由黑龙江省气象服务中心提供相应时间区间的气象指标。在得到气象数据后由第三方机构计算指标赔付并确认给保险公司及再保险公司;保险公司计算出赔款并支付相应款项。真正做到事前产品设计透明,事后赔付及时透明。

干旱指数

干旱指数选取夏季及春季标准化降水蒸散量指数(Standardized Precipitation Evapotranspiration Index,SPEI)。此干旱指数将为本保险触发赔付的依据。该产品选取作物生长的关键期,结合当地物候气象条件及历史发生的经济损失金额等要素作为保险结构设计的核心。标准化降水蒸散量指数(SPEI)的计算仅取决于3个变量:即当地的温度、降水量以及纬度。因此,每个投保地区将确认1个当地可以公布此3个变量数据的气象站,该气象站公布的数据将作为保险结构设计及触发赔付的数据来源和依据。在承保期间结束后, 投保单位从黑龙江省气象服务中心获得投保地区当地指定气象站在承保期间内的平均温度、降水量数据,交予第三方指数计算单位。并据此数据,计算出标准化降水蒸散量指数(SPEI)。第三方指数计算单位将根据此干旱指数以及保险合同规定的干旱指数保险赔付表计算赔付金额,并通知保险公司及再保险公司进而进行赔款支付。

低温指数

低温指数保险方案采用承保期间约定指数计算周期内气温稳定通过10℃的积温值,采用五日滑动平均算法得出。低温指数保险结合当地物候气象条件及历史发生的经济损失金额作为保险结构设计的核心。低温指数的计算仅取决于1个变量,即当地气象站测得的温度。因此,每个投保地区将确认1个当地可以公布此温度数据的气象站,该气象站公布的数据将作为保险产品结构设计及触发赔付的数据来源和依据。与降水过多指数及干旱指数的方法一致,在指数观测周期结束并获得气象指标后,保险公司及再保险公司依据产品赔付公式进行相应的赔款支付。

黑龙江省农业财政巨灾指数保险还处于试点阶段。针对不同观测期间的指标设计及赔付结构的设置合理性还需要实际损失的检验。瑞士再保险将与相关合作主体共同密切关注损失进展情况并总结经验,进而完善并不断将产品进行更新升级并推广至其他省份。逐步协助中国政府完善全国的巨灾体系建设。

2016年9月


城市综合管廊高速发展带给保险行业的机会和挑战

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