过去十年亚太地区总体死亡保障缺口大幅增长至41万亿美元,而中国的缺口则预计在18.7万亿美元。

瑞士再保险今日发布的研究报告《死亡保障缺口:2011年亚太地区》显示,12个亚洲市场的总体死亡保障缺口由2000年的16万亿美元显著扩大至2010年的41万亿美元(见图1),年平均增长率达到10%同期中国的死亡保障缺口也从3.7万亿美元扩大至18.7万亿美元。这是首份有关多个亚太市场的此类报告。   

瑞士再保险亚洲业务发展主管殷大伟(David Alexander)表示:“我们的研究所覆盖的全部市场都存在相当大的死亡保障缺口,尤其是中国、日本、印度和韩国。”

殷大伟补充道:“瑞士再保险认为,赚钱养家者通常应当拥有相当于其年收入10倍的寿险保障。而按照现有的保障水平,一旦赚钱养家者不幸意外过世,其额度远不足以为其家庭提供保障。我们已发现的保障缺口对保险业来说是一个重要机会 – 死亡保障缺口相当于大约1240亿美元的潜在保费。”

发达和新兴市场均存在相当大的死亡保障缺口

当需要保障的部分未被保险或储蓄完全覆盖时,就会出现死亡保障缺口(见图2)。例如,2010年在中国,对于每100美元的保障需求,仅存在12美元的储蓄和保险覆盖,从而留下88美元的巨大保障缺口。

该研究还计算出了负有赡养义务的工作者的人均保障缺口(见图3)。在被认为拥有更成熟保险市场的较发达经济体中,负有赡养义务的工作者的人均保障缺口仍很大,这在一定程度上可从高收入和高生活成本中得到解释。

解决寿险需求

亚太经济体的持续增长将驱动对更多寿险保障的需求。该研究呼吁寿险行业了解这种需求,并重新考虑如何在寿险方面给予公众最佳的教育和引导。

瑞士再保险全球客户管理部门主管陶尔乐(Paul Turner)表示: “在中国和印度等人口众多市场的大型保障缺口意味着惊人的增长机会,但是发展具有吸引力的产品以及切实有效的销售渠道对于成功来说至关重要,而且也充满挑战。”

陶尔乐指出:“在韩国和新加坡等较成熟市场,增长潜力可能相对有限,但工作人群的巨大保障缺口,已经驱动了面向高净值客户群体的保障产品的发展。”

改变消费者认知寿险是负担得起的

亚太地区的死亡保障缺口程度也和瑞士再保险于今年4~5月开展的“风险偏好和保险调查:2011年亚太地区”的发现结果相符。

根据这项调查,40%的受访者表示,一旦发生早逝等负面事件,其家人可能会面临财务问题。虽然保险被普遍认为是一个重要的保障工具,但在许多亚洲市场,纯寿险产品拥有率依然很低。

调查还发现了购买保险的主要障碍:1) 成本;2) 缺乏可用资金。尽管存在有关寿险价格高的认知,但超过半数的受访者表示,愿意以市场价格或甚至更高的水平购买纯寿险产品。

陶尔乐补充道:“消费者的认知缺口对于寿险行业来说是个机会,例如,能够通过将保险成本与每日一杯咖啡的花费相比较,就纯寿险的相对成本和价值对消费者进行更好的宣传和澄清。”

1 死亡保障缺口

2 死亡率保障缺口所需资源和现有资源对比

3 有赡养义务的工作者的人均死亡保障缺口

关于本次研究

研究使用了死亡保障缺口的简单定义: 其中仅考虑了负有赡养义务的工作人群的保障缺口。该缺口通过以下两个数据之间的差异加以衡量:用以维持赡养对象生活水平所需的收入,以及一旦赚钱养家者过世则其赡养对象现有的储蓄和寿险保障金额。

媒体可联络asia@swissre.com索取研究报告全文。

关于瑞士再保险2011年亚太区风险取向及保险调查

该调查于2011年4月和5月进行,访问了亚太区11个发达市场(澳大利亚、香港、日本、新加坡、韩国及台湾)和新兴市场(中国、印度、印尼、马来西亚及越南)的主要城市,年龄介于20至40岁之间的13,800名消费者。请参阅2011年7月28日的新闻稿(http://www.swissre.com/china/pr_20110802_WYRI_ch.html)。

2011年9月