医疗旅游不仅是度假

很多国家现在都在积极致力于建立欣欣向荣的医疗旅游业,这对保险业有着重大影响。

就医疗旅游业所提供的挑战和机会而言,韩国是个很好的范例。自2009年以来,韩国政府一直与本地保险业和瑞士再保险合作,寻求满足医疗游客需求的解决方案。预计5年内前往韩国的医疗游客总数将因此达到250,000人,在2009年只有12,000人。

医疗旅游业的兴起是由于越来越多的人选择前往国外进行医疗治疗。这种日益增强的意愿背后的动机包括:

  • 获得最先进的治疗技术
  • 治疗质量更高
  • 与在国内治疗相比,等待时间更短
  • 治疗费用更低

全球市场的实际规模尚不确定,但是据弗若斯特沙利文公司(Frost & Sullivan)1) 估计,截至2010年末,医疗旅游行业市值达785亿美元,每年接待患者人数超过300万名。在全球50多个国家将医疗旅游业作为全国性行业的情况下,医疗旅游业显然正在发展壮大,一些估计数据显示该行业的年增长率在20-30%之间。随着美国经济的复苏及其医疗改革的继续推进,人们相信这意味着到国外寻求治疗的美国旅客数量将会增加。

这对于亚洲的保险公司意味着什么

医疗旅游业在亚洲是个已有一定经验的行业,其中印度、马来西亚、泰国、新加坡、中国(包括香港)和韩国等国在为外国医疗游客提供全套可选的专业外科手术方面占有主导地位。本地保险公司面临的问题是,医疗事故风险敞口在理赔频率和/或严重性方面是否也在增加。瑞士再保险建议客户考虑:

  • 被保险人是否有可能在美国境内提出事故索赔的美国患者的风险敞口?
  • 被保险人在美国直接招徕患者的积极性如何?
  • 被保险人接受在美国经营的医疗旅游业公司介绍的患者的频率如何?

随着医疗旅游业日益被接受为国内医疗的可行替代选择,会有越来越多的患者期望,如果期间出现任何问题,他们将会得到足够的保障。

当前在很多亚洲国家,医疗事故保险对于医院和医生来说依然只是个非强制性保险保障。而那些已经购买保险的投保人也许会发现,所买的保单其实并不符合其需求。这可能涉及到所提供的保障范围、适用的免赔额,或是保单的赔偿限额不足以满足海外医疗游客潜在的护理成本需求。

同时,亚洲的法律环境相应的发展也极具挑战性。这些国家内的好诉讼程度也许会出现变化,并可能促使医疗事故保险成为医生和医院的强制性保障。这不仅会让国际医疗游客在选择接受治疗的国家时感到更放心,而且也将惠及当地居民。

瑞士再保险主张保险业就医疗旅游业可能带来的风险敞口与政府开展讨论,并积极提供保险方案,满足不断发展的需求。瑞士再保险还建议客户监控法律体系的变化,以确保在承保不断演变的风险敞口时能及时了解有可能出现的理赔情况;同时加强对医疗事故保单信息的数据收集,以便全面监控和管理在理赔频率和/或严重性方面可能出现的任何趋势。


1) 《弗若斯特沙利文:马来西亚的医疗旅游业拥有健康的核心成分》(Frost & Sullivan:Malaysia's Medical Tourism Industry has Healthy Vitals),弗若斯特沙利文公司,2010年4月14日

2011年12月


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