产品召回 – 制造商迫在眉睫的威胁

这是平常的一天,质量监控经理陈文森正在深圳工厂里对最新的产品审核结果进行系统性地核对。这时他的电话响了,他接到了制造商最不愿听到的消息——他们的一件产品导致了伤人事故。更有甚者,这一批次的该产品都存在内在制造缺陷。在更多人受伤之前,需要紧急召回所有存在缺陷的产品。陈文森的脑海中随即想到的是中国自2010年7月1日开始实施的≪侵权责任法≫,该法律对明知产品存在缺陷仍然储存、生产及销售而对他人造成严重身体伤害的行为可能会给予不设上限的赔偿惩罚。

对很多企业来说,这类情形具有滚雪球效应,因为有很多因素需要考虑,而且要快。迅速有效且管理有序的召回行动对于将实际损失和企业声誉损害降到最低至关重要。这就是为何产品召回保险通常被称为有专业承保和理赔服务的“危机管理”。

过去几年中,很多不同类型的产品都有非常大规模的召回行动,如玩具、便携式电脑、电池、轮胎、宠物食品和药品。当涉及到大型消费产品,如汽车产品,安全是极其重要的因素,其产品缺陷可能导致灾难性的结果,因此被非常重视。一些召回行动可能会引起政府或监管机构的介入调查,以及随之而来的巨额处罚。随着媒体关注度的提高,召回对客户信任度的损害以及产生的经济负担可能都相当大。在某些情况下,这甚至将导致公司濒临破产或破产。

企业对其产品主动召回或被动召回之后,需采取的行动包括:告知公众,处理媒体要求,安排产品退回的物流问题,确定产品问题所在,对其他受影响的产品进行评估,纠正制造/设计中的问题,如有可能的话对产品进行纠正,以及最大限度地减少业务中断和声誉损害。

在亚洲,制造业市场在2011年持续发展,国际出口业务巨大。制造商、进口商、出口商和销售商的产品责任和产品召回风险也在相应增加(请见图1的日本产品事故和图2的中国汽车召回数据)。

发达国家的监管机构1) 正在加强对进口产品的监管,并提高标准。很多国家通过法律手段强制要求产品公司承担召回义务,监管机构也愈发强硬。韩国的国民议会在今年早期通过了相关法律,强制所有制造商承担召回、拆除、维修或处置缺陷产品的义务。在这些刺激因素的推动下,中国、日本和亚洲其他地区的制造商正在不断改进其产品安全制度,对风险管理和风险转移机制的关注度也在不断增强。因此,特定的产品召回保险业务在亚洲得以推动。然而,在中国等一些市场却由于需求低而受阻,原因是企业不愿花钱购买召回保险,或者往往仅是由于出口商/经销商的要求才购买该保险。虽说如此,召回保险在这些市场还是具有明显的业务潜力。 

图1 日本产品事故数量

来源:日本国家产品评估技术中心

图2:中国汽车召回的增长

来源:国家质检总局缺陷产品管理中心

鉴于潜在的巨大保险损失,亚洲的保险保障和保险类型因国家而异。本地保险公司采取选择性的方式提供保险保障,且海外保险公司的兴趣也在增加。市场上存在的召回保险包括以下保障范围:

  • 产品召回费用:一般产品责任险的附加保障
  • 意外污染险(ACI): 生产、准备、包装或分销期间,产品意外被污染或贴错标签的特别保险
  • 恶意损坏险(MPT):外部或内部对产品造成恶意损坏、污染的召回保险保障,往往也包括赎金

保障范围也可以包括以上多个项目的组合。保险赔付基于产品本身不适合使用,或使用时具有危险性,或已经/将会造成人身伤害或财产损失。保险限额和保障范围也各个国家各不相同,例如:

国家/
地区

原始业务保障类型

保障范围

平均限额

免赔额

可保障的费用

日本

食品和饮料
  - 进口商/出口商
  - 制造商
  - 批发商/零售商
  - 包装公司

召回原因
- 可能会造成人身伤害和财产损失
- 贴错标签
- 残留杀虫剂

-1000万日元
-2000万日元
-3000万日元
-5000万日元
-1亿日元

限额的1%

  1. 告知客户/广告的相关费用
  2. 确认/更换缺陷产品
  3. 产品退回所支付的费用
  4. 更换运输费用
  5. 额外的仓储费用
  6. 额外的人员费用
  7. 产品处置费用
  8. 业务中断(可选)

中国

汽车

家电

召回原因

- 意外遗漏零件或成分

- 意外引入/替换零件或成分- 被保险人在设计、制造、包装、调配、混合、贴标签或储存时的失误

- 实际、可疑或威胁、有意和恶意,及错误的更改

200-300万美元

1万美元-5万美元

  1. 媒体告知费用
  2. 运输和储存费用
  3. 聘用额外人员的劳工费用和员工的加班费
  4. 装运被保险产品的费用
  5. 租赁额外仓库的费用
  6. 产品处置费用
  7. 召回之日起12个月内所产生的费用

 

韩国

食品和饮料

-政府命令

- 被保险人自愿发起的原因是被保险产品故障,以防止或缓解任何人身伤害或财产损失。

200-300万美元

远低于10万美元

  1. 媒体告知费用
  2. 被保险产品装运费用
  3. 额外人员聘用费用
  4. 被保险公司正式员工加班费
  5. 额外的仓库或储存空间租赁费用
  6. 正确处置召回的被保险产品费用
  7. 给予批发商、分销商、零售商或其他下游合作方的赔偿或责任费用
  8. 维修、更换或重新分销被保险产品的实际费用

澳大
利亚

食品和饮料
电器
其他(有需求的)

召回费用

最高500万澳元

各不相同

  1. 召回费用
  2. 更换费用
  3. 修复费用
  4. 顾问咨询费用
  5. 勒索费用 
  6. 营业中断损失

产品恶意损坏险

最高1亿多澳元

意外污染险

最高1500万澳元

最常被召回的产品类型基本上因国家和需求而定,包括食品和饮料、汽车和零件、美容/保健品、药品、电器和玩具。不过,所有类型的产品都有可能被召回。谨慎的制造商和供应商将会实施适当的风险管理、产品召回程序,并在有专业再保险公司支持的经验丰富的保险公司投保。这样的公司最能保护客户和公司声誉,并最终保护其业务。

回到陈文森的办公室,问题已经得到评估,他正在准备召回委员会会议的情况介绍。想到公司已经一切准备就绪,陈经理心里知道,建立稳健而顺畅的召回程序才是最确实有效的。

2011年8月


脚注 1):

日本:
http://www.consumer.go.jp/recall/

http://www.meti.go.jp/product_safety/recall/index.html
http://www.tech.nite.go.jp/AcSearchE/ASP/index.html

中国:
http://www.dpac.gov.cn/

韩国:
http://english.mltm.go.kr/intro.do
http://eng.kfda.go.kr/index.php

澳大利亚:
www.recalls.gov.au