针对亚洲高端客户的医疗保险

亚洲的医疗保险格局从未看起来如此振奋人心。1998年至2008年期间,亚洲人均医疗保健支出的年均实际增长率达到4.9%。(图1)

这意味着从不断增长的医疗保健需求和支出中获益的良好机会,尤其是在高端客户领域更是如此。瑞士再保险预计,仅在中国一个国家,收入位居前0.1%的城市家庭对该国总体医疗保险保费的贡献就将超出3%。 (图2)

高端客户类别逐渐显现的重要性

2009年, 亚太地区高端人群1 人数规模已经与欧洲相当(300万人),2 占全球高端人群总人数的30%。(图3) 高端人群在保健和健康方面的支出持续增加, 使之成为2009年最重要的生活方式支出类别。3

了解高端客户

因此,了解这一客户类别并成功渗透是极其重要的。

高端客户具有需要较高保障水平以及一流服务的特点。他们还寻求综合性保障。他们不愿意分别购买住院保险、重大疾病保险和旅行健康保险,而是希望获得一站式服务,从而覆盖其全部的医疗保险需求。

高端客户还希望获得诸如24小时紧急服务热线、会诊意见服务以及医疗管理咨询服务等益处。健康和生活方式管理等特色正越来越多地被融入到针对高端客户的产品之中。

渗透到高端人群市场所面临的挑战

高端客户理赔经验的可用数据缺乏(该数据是实际定价和可持续定价的基础),是保险公司所面临的重要问题。 由于保单数量较少而保障水平较高,理赔经验的波动性可能是另一个挑战。此外可能很难找到多位可靠合作伙伴以提供与高端客户产品绑定的非保险服务和国际保障,尤其是对该业务的新参与者来说更是如此。

要克服这些进入壁垒的一个方法是找到合适的合作伙伴,由其帮助设计、开发针对高端客户的医疗保险产品并进行定价。

选对合作伙伴

瑞士再保险最近与保险公司携手合作,帮助它们推出高端医疗产品。我们帮助设计、推出新版本的客户保险产品并进行定价(用于个人和企业销售),以迎合高端客户之需。我们还在承保和理赔流程中为客户提供支持,并就选择理赔管理和服务方面最适当的合作伙伴提供咨询服务。

很明显,高端细分市场具有巨大的潜力。然而,希望涉足这一领域的保险公司可能会面临各种挑战,而有了适当的合作伙伴在风险共担、经验和专长共享方面的支持,没有一项风险是无法克服的。  瑞士再保险在全球和亚洲地区,始终处于高端客户类别以及产品开发的前沿。我们已经与领先的医疗保健和医疗保健相关服务提供商建立了关系,使得它们的客户(及其委托人)能够通过获得全球领先医生和医疗机构的医疗建议、全天候服务热线或其他服务,而获得最佳的治疗与护理。  此外,瑞士再保险还构建了卓越的数据和专长基础,能够以稳健和可持续的方式协助进行高端客户产品的定价、设计和管理。

图1:

人均医疗保健支出年均实际增长 (1998-2008年)

图2:

中国的医疗保险客户细分

图3:

高端人群人数,2006 – 2009年(按地区划分)


1     流动资产净额达100万美元或以上的个人

2,3   《2010年全球财富报告》,凯捷咨询 / 美林

 

 

 


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