3D打印:一场新的工业革命?

试想一下,在未来借助一套与电脑连接的设备可以为孩子的生日打印一个玩具,或者为晚餐打印一个披萨饼。虽然这样的未来世界听起来像是《星际迷航》中的情节,但或许让你惊讶的是,3D打印技术已有20多年的历史。近年来,这项技术成为关注焦点,它将带来新的数字化制造能力,并让普通消费者也用得起。

到底什么是3D打印?

3D打印,亦称“增材制造”,是创制三维物体的过程。使用的材料大多是塑料,但也可包括树脂、陶瓷、金属、钛或其他材料。计算机辅助设计(CAD)软件指示打印机如何使用粉末或胶质基材建造一个物品。

3D打印让人欣喜之处在于,人们可以打印各种形状或整个物体,而这个过程原本通常相当复杂。然而,3D打印也可能对制造业产生颠覆性影响,因为它能改变制造流程 – 虽然3D打印似乎会增加流程成本,但可能要好过持有不必要的库存,这意味着供应链将具有更大灵活性。

3D打印可以消除传统制造中的许多浪费。在传统制造中,多达90%的原材料可能被丢弃。如果精明的制造商利用3D打印进行生产,最终将会加快生产速度,减少原材料消耗,还能将制造部门转变成“静默工厂”,因为可能不再需要搬运货物。

3D打印的现状如何?

2014年,年仅五岁、一出生便没有左手手指的Hayley Fraser成为英国第一个安装3D打印仿生义肢的人,成本仅为100澳元。

这项技术进步也很可能影响其他许多人。最近,某家生物医疗设备公司宣布其3D 打印 OsteoFab特定病人面部装置(OPSFD)已获得批准,这是美国食品药品管理局通过的首个及唯一的3D 打印高分子面部植入装置。该装置由不同的3D 打印部件组成,可完全定制化设计,以适合每个具体病人的面部结构特征。

然而,运用3D“生物打印”技术生产活组织和器官却会被视为干预自然秩序,从而引发人们对相关伦理的疑问。因此,我们不禁要提出这样的问题:应当加强监管,还是应当禁止将这项技术用于人体?反对意见认为,发展中国家人口不断增加,而医疗水平不足,因此对价格实惠的假体及其他医疗装置需求旺盛。这很可能促使3D 打印技术制造钛金属的臀部植入装置和陶瓷材料的假牙,以满足市场的大量需求,一切只待药品管理机构批准。

除了医疗行业之外,3D 打印也广泛用于航天、汽车、消费品、建筑和电子产业。据称,到2025年全球3D 打印产业的规模预计将翻两番,达到120亿美元[1]。因此,这是保险业不容忽视的一项技术。

3D 打印将如何改变风险格局?

3D打印已经改变风险格局,而且这项不断发展的技术必定会进一步拓宽风险范围,所以风险管理人和保险公司须时刻加以关注。

随着技术进步,我们可望看到3D打印不仅用于制造首饰和玩具,更用来生产带有安全因素的物品,由此可能导致失效风险增加。

现行的全球立法覆盖了侵犯版权及其他领域(譬如武器和武器零件的许可)的问题。2013年,美国团体“分布式防御”使用eBay上购买的3D打印机,成功制造并试射了一支塑胶枪。该团体在自己的网站上张贴了图纸。虽然美国政府随后要求删除图纸,但这并未制止人们获取图纸,因为图纸副本已经上传至Pirate Bay等文件共享网站。

3D打印机、扫描仪和3D建模技术的成本大幅下降,加上性能不断提高,增加了知识产权被窃取的风险。由于技术在快速进步,除非我们通过立法手段认真加以应对,譬如限制获取武器等3D 打印的危险物品,否则我们很可能共同面临新的或更大的风险(譬如恐怖主义)。

产品质量方面,3D打印机打印物件的品质好坏无法加以控制。所使用原材料的品质,以及混合材料的潜在新型组合未经适当测试,这些都会存在风险。

位于芬兰赫尔辛基市的阿尔托大学和纳米安全研究中心近期开展的研究发现,在普通家庭中使用3D 打印可能导致健康问题。3D打印机使用电热丝熔化塑料,打印过程中设备会释放烟雾,如果通风不良可能对健康造成危害。

法律框架

产品责任法仅适用于“商业性”卖家[2]。临时卖家,譬如制作和出售果酱的个人、制作和出售柠檬饮料的儿童,或者本例中以发明3D物品为业余爱好的人士,都可能被视为不属于现行产品责任法管辖的范畴。保险业界应当认真考虑如何改进住宅业主责任险保单,以承保或拒保这项新技术。

随着制造业日益普遍使用3D 打印,需要应对的一项主要挑战是确立谨慎义务。换言之,难题在于:使用产品导致的责任由谁负责,是设计者、打印机制造商、原材料供应商,还是终端用户?产品责任诉讼很可能变得更加复杂,各方会对上述不同利益相关人之间的责任分配和归属争论不休。或许要等待很长时间,法院才会尝试解决这方面问题。

保险公司面临的“怎么办”问题

随着这项技术的发展,保险业极有可能受到影响,甚至可能有机会创造新的保险产品,来承保这项新兴技术的风险。

为了帮助识别和承保这项风险,需要考虑下列若干要素:

  • 受影响险种:不断变化的风险格局会影响到某些保险产品,譬如公共和产品责任险、住宅业主责任险、环境损害责任险(EIL)、产品召回和恐怖主义险。承保人在评估及厘定上述险种成本时,必须了解不断变化的风险格局。
  • 可以在投保书中作出变更,以识别3D打印风险。譬如包含这样的问题:“您是否使用3D打印机或使用3D打印材料?”
  • 建筑业:企业在现场3D打印建造相关部件会涉及到风险,这可能提高建筑责任的风险,而建筑责任显然是风险较高的险种。随着建筑业广泛采用现场或定制3D 打印,承保人可以在风险敞口分析时考虑这方面因素。
  • 广告责任(侵权):有时候,侵犯版权的行为会归属于商业责任险保单中的广告责任而获得承保。倘若被保险人使用3D打印,承保人则须审慎行事,因为使用3D打印机侵犯版权可能导致非常高额的索赔。
  • 功效除外条款:保险中的“失效”是指产品或服务未能执行其意图实现的功能造成第三方伤害或第三方财产损害而应承担的法律责任。考虑到3D打印物品的质量存在疑问,产品失效有可能成为潜在问题;为应对该项风险,承保人可以考虑是否应当订立功效除外条款。

突破 3D 打印… 4D!

2014年,3D 打印行业发展到新阶段 –4维打印 ,这是指采用增材制造流程创制的物品可以在不同环境中进行调节。例如,衣服或鞋袜等产品可以对湿度或温度作出反应,根据上述环境因素变化而改变自身形状和功能。

3D打印已经俘获了我们的想象力,试想再增加这个新维度会让情形变得多么复杂!

想要获取关于本议题的更多信息,敬请联系瑞士再保险澳洲及新西兰公司的Nick Sordon、Sri Kolla或David North。


[1] Lux Research (独立研究公司)
[2] 从事销售业务或其他方式分销产品的人士

2015年2月19日发布